Categoria: finanza per tutti

Mercati volatili? Piani di accumulo

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pac

Cos’è un Pac?

Un piano di accumulo su un fondo di investimento, prevede un versamento periodico, mensile, trimestrale o semestrale in alternativa al  versamento in unica soluzione.

Si sottoscrive un piano di accumulo con un versamento iniziale (di solito più elevato) e di un numero predefinito di versamenti successivi. Il piano prevede la possibilità di essere sospeso o disinvestito prima della scadenza senza oneri aggiuntivi.

Perché sottoscriverlo? Continua a leggere “Mercati volatili? Piani di accumulo” →

Perché dovrei fidarmi del consulente finanziario?

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Pubblicato il 25 gennaio 2016 sul sito Anasf Lazio

Il consulente finanziario è un lavoratore autonomo che segue un numero contenuto di clienti che gli affidano i loro risparmi . Questi risparmi rappresentano il suo “portafoglio”.

La sua remunerazione è legata alla gestione, al mantenimento e alla crescita del “portafoglio” stesso.
Deve rispettare delle rigide regole di comportamento pena la sospensione o nei casi più gravi la radiazione dall’albo.

Riepiloghiamo ciò che si può avere rivolgendosi ad un consulente finanziario:

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Penny e il Bail In

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penny

Vorrei parlarvi un po’ di me e della mia esperienza in merito ai timori sorti con il Bail in, potrà sembrare poco attinente, ma io credo che lo sia.

Io lavoro da ormai 25 anni (marzo ’91), di cui 22 in una banca e gli ultimi tre come consulente finanziario in  Azimut.

Bene: mai come negli ultimi tre mesi amici e conoscenti mi hanno chiesto pareri, magari a cena davanti ad una pizza sulle loro “scelte” di investimento e sulla sicurezza dei prodotti finanziari nel loro portafoglio.  Continua a leggere “Penny e il Bail In” →

Pianificazione finanziaria

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Piramide

Possiamo rappresentare la Pianificazione Finanziaria con una Piramide che rappresenta l’intero patrimonio, suddivisa idealmente in 4 settori:

  • liquidità
  • riserva
  • investimento
  • previdenza

Ogni settore ha un suo orizzonte temporale e una propria asset allocation,  conterrà una percentuale del proprio patrimonio molto soggettiva, in base ad obiettivi ed abitudini.

Ad esempio io riesco a sopportare un conto corrente che è sempre molto vicino allo zero, altri non si sentono “sicuri” se nel conto non hanno diverse decine di migliaia di euro. Continua a leggere “Pianificazione finanziaria” →