L’orizzonte temporale

orizzonte

Ogni investimento ha un orizzonte temporale, cioè un tempo in cui è consigliato restare investiti. Non è vincolante, ma consigliato: il gestore del fondo ritiene che per dare il meglio in quel mercato e con un dato profilo di rischio sia giusto mantenere il fondo per un certo numero di anni.

Quando ti viene consigliato un investimento questo orizzonte temporale dovrebbero essere chiaro: può essere tre anni più spesso è cinque, a volte sette. Più un investimento ha un profilo di rischio elevato, maggiore è il tempo consigliato, perché si potrebbero attraversare momenti difficili per l’investimento e solo mantenendolo in portafoglio si possono superare.

Questa la teoria, in pratica appena il fondo perde o non rende abbastanza il cliente chiede di sostituirlo e il consulente che in fondo si sente in colpa per averlo consigliato cerca delle alternative: così si bruciano milioni di euro.

 

Comunicazione diretta/1

motta

Bentornati dalle vacanze, forse ispirata dalla pubblicità del Buondì (secondo me finalmente qualcosa di nuovo) e sicuramente da questo post, scrivo. Immaginiamo un incontro con un cliente, non reale, ma realistico e un dialogo non serio, ma sincero.

Ma secondo lei la borsa cosa farà nei prossimi mesi? Ma secondo lei il dollaro cosa farà nei prossimi mesi? Ma secondo lei…

Ma secondo lei se io sapessi cosa farà la borsa, il dollaro o qualunque altra cosa nei prossimi mesi lavorerei?

Non lo so, forse no. 

Bene, le dico io: NO! Sarei troppo occupata a rilasciare interviste e tenere conferenze planetarie!

E quindi?

Ecco su questo “e quindi” dobbiamo chiarirci! Nessuno potrà dirle cosa faranno i mercati in anticipo, anche se molti credono di saperlo, non possiamo prevedere, possiamo costruire. Cosa? Una corretta pianificazione finanziaria.

 

Gli appuntamenti

ufficio al mare

 

Una delle cose più difficili nel mio lavoro è la gestione dell’agenda, di solito incontro i clienti a casa loro, in pochi desiderano parcheggiare in centro dove ho l’ufficio. Ma io in centro devo pur parcheggiare e quindi cerco di fissare gli appuntamenti in sequenza o di prima mattina o di pomeriggio, in modo da non  spezzare la giornata.

Non è semplice, giustamente ognuno ha le sue esigenze: c’è chi si alza presto e mi aspetta per il caffè delle 9, c’è chi mi invita a pranzo e purtroppo non sempre riesco ad accettare (ieri ad esempio ho dovuto rifiutare un risotto con le zucchine che sono sicura sarebbe stato stupendo), c’è chi invece riposa nel pomeriggio e quindi solo dopo una certa ora. Infine c’è chi non ha piacere di vedermi in casa, e allora se non vuole venire in ufficio in centro dobbiamo inventare al bar o simili.

Ho dei colleghi che riescono a fissare 5/6 appuntamenti al giorno, io non ci riesco! Perdo un sacco di tempo con gli spostamenti e non guido il motorino purtroppo. Mi fermo a parlare più del necessario? Probabilmente si, quando incontro i clienti mi aggiornano su tutte le loro vicende: salute, figli, nipoti, vacanze e io chiedo perché mi fa piacere sapere.

Però il tempo vola e poi mi trovo a scapicollarmi in ufficio per spedire le operazioni, però mi sto organizzando da casa, cioè sempre più farò base nel mio salotto da dove posso lavorare, per poi andare in ufficio solo quando serve sul serio.

A questo proposito un progetto (sogno) per l’anno prossimo: spostare l’ufficio al mare per qualche mese, tornando una o due volte a settimana per gli appuntamenti. Ecco l’ho detto! E buone vacanze!

 

 

 

 

 

 

PIR (Piani individuali di risparmio)

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I PIR sono una forma di investimento che favorisce le imprese italiane, in particolare quelle di piccole e medie dimensioni. Sono contenitori (fondi,  gestioni patrimoniali) volti a sostenere lo sviluppo economico del paese. Sono stati istituiti per legge, per la verità con un po’ di ritardo rispetto ad altri Paesi, ma sono ora diventati realtà anche in Italia. Lo Stato permette delle agevolazioni fiscali in cambio dell’investimento,  perché le piccole medie imprese possano crescere ed avviarsi verso la quotazione di borsa.  Continua a leggere “PIR (Piani individuali di risparmio)”