Qualche giorno fa ho incontrato un cliente e abbiamo parlato di aspettative, alla mia domanda cosa ti aspetti da un investimento? Lui mi ha risposto “non voglio perdere il capitale”, desiderio condivisibile e legittimo, però dobbiamo spiegarci meglio. Continua a leggere “Le aspettative”
Per chi sottoscrive un fondo pensione la preoccupazione più grande è come riottenere l’intero capitale una volta raggiunta l’età per andare in pensione. La rendita proprio non ci piace, tanto che il legislatore si è inventato una formula non proprio immediata per permettere a chi sottoscrive il fondo pensione di ottenere sotto forma di capitale il 100% del capitale accumulato.
La scorsa settimana ho partecipato ad un corso di formazione sui fondi pensione, ancora? Si ancora! Dopo 25 anni ben vengano i corsi, io sono del parere che siano sempre molto utili perché creano occasioni di riflessione, come questa.
Raggiunta l’età della pensione il capitale accumulato nel fondo pensione potrà essere:
Ci sentiamo più sicuri incassando il capitale, invece visto che lo scopo del fondo pensione è quello di mantenere il nostro tenore di vita, sarebbe più logico incassare una rendita che mensilmente vada ad aggiungersi alla pensione pubblica. Pensiamoci!
Due mie amiche, nello stesso periodo,, hanno ricevuto la busta arancione e si sono spaventate, MOLTO! Tanto da chiamarmi immediatamente per dirmi “cosa facciamo?” Continua a leggere “La busta arancione”
Ricevo questa foto da Caterina, il patto con lei è che ci scriva almeno un WhatsApp al giorno per sapere se sta bene, quando ci manda una foto è una piccola festa, meglio non abituarci! Caterina è mia figlia, sta studiando medicina, ha terminato il secondo anno e ha vinto una borsa di studio per sei settimane a New York!
Siamo naturalmente orgogliosi di lei e di questo risultato, ma non è di questo che voglio parlarti, bensì di come adesso lei può essere lì grazie a suo nonno, mio padre, che quando è nata ci ha pensato. Quindi c’entra con la finanza? Si. Continua a leggere “New York! New York!”
La liquidità è tutto ciò che tengo nei conti correnti, conti deposito, strumenti a breve termine, diciamo per convenzione tutto ciò che è libero al massimo entro l’anno.
Nella pianificazione finanziaria, se dividiamo il patrimonio in base agli obiettivi cui è dedicato è quello che serve a soddisfare i bisogni correnti (spesa, mutuo, vacanze…). Ognuno ha la sua percezione e spesso teniamo liquido molto più del necessario, a rendimento 0, pensando al “e se poi?” Ma la risposta all’e se poi non è la liquidità, è la riserva, un’altra parte del patrimonio che potrebbe essere impiegata in modo alternativo.
La liquidabilità invece è una caratteristica dell’investimento, in quanto tempo e in che modo riesco ad avere la disponibilità del denaro investito?
L’investimento non è sempre liquidabile alle condizioni che vorrei, si tratta di verificarlo prima di investire.
Daniela Iachini 