Ma che lavoro fai?

Mentre mi asciuga i capelli, una ragazza di circa 30 anni mi chiede che lavoro faccio.

Le rispondo che sono un consulente finanziario e vedo nei suoi occhi un grande punto interrogativo.

Allora le spiego: sono una consulente che aiuta le persone a gestire il proprio patrimonio, prima di tutto il denaro, ma anche altro, le seguo nelle esigenze della loro famiglia, le aiuto a realizzare gli obiettivi di vita. Mi occupo anche di previdenza, ti sei informata sui fondi pensione?

Certo sarebbe stato più semplice dirle faccio l’avvocato, il medico o l’architetto!

La ragazza ha una istruzione superiore, mediamente informata per parlare con le clienti del più e del meno, ma non sa chi sia un consulente finanziario.

Ne prendo atto e la invito a seguire questo blog e la mia newsletter perché forse non ha ancora un patrimonio, ma del suo denaro dovrà pure occuparsi.

L’apparire

 

foto new york

Questa foto è stata scattata a Brooklyn durante le mie vacanze estive, questo hotel è vicino al ponte e ha una vista spettacolare sullo skyline di Manhattan. Scherzando, ho detto a mia figlia “dai facciamo una foto li davanti, la postiamo su Instagram e diciamo che questo è il nostro albergo!”

In effetti è un hotel meraviglioso e visti i prezzi in zona immagino piuttosto costoso.

Stavamo parlando dell’apparire, delle foto che le quindicenni postano su Instagram e anche di quelle delle loro mamme!

Proprio in quei giorni si sposava la Ferragni che sull’apparire ha creato un impero, secondo me con grande intelligenza, ma ne parleremo un’altra volta.

Anche gli investimenti non sempre sono come appaiono, se è facile postare una foto di un albergo e dire di avere alloggiato lì anche se non è vero, può essere facile anche fare apparire un investimento per quello che non è.

Un esempio su tutti: la garanzia del capitale: Un investimento se ha il capitale garantito ha di solito una scadenza e la garanzia c’è appunto alla scadenza, non nel durante.

Dal 2016 i Btp che hanno di certo il capitale garantito, hanno perso oltre il 20% del loro valore per effetto dell’aumento dei tassi.

Inoltre la garanzia è prestata da uno Stato, da una banca, da una azienda, siamo sicuri che alla scadenza l’azienda o la banca siano in grado di onorare la garanzia e restituire il capitale? Abbiamo avuto esempi contrari negli ultimi anni.

Altro esempio di garanzia è sulle polizze a gestione separata, per legge queste polizze possono essere valorizzate al valore versato, non si vedono le oscillazioni del valore, ma questo non significa che non ci siano.

E quindi? Fatti spiegare per bene quello che stai acquistando e ricorda: se non ti è chiaro forse non è un caso e se hai bisogno di qualche approfondimento io sono qui!

 

 

 

 

 

E’ finito il Black Friday!!!

finanza comportamentale

Ripropongo questo grafico e ringrazio per lo spunto i consulenti che ne hanno parlato sui loro siti. Uno dei miei hobby preferiti è lo shopping, magari non compro niente, ma dare regolarmente un’occhiata alle vetrine mi piace proprio!

Bene, ogni anno il Black Friday sta prendendo sempre più piede, tanto che da almeno una settimana la mail è satura di messaggi con sconti di ogni tipo. Se non bastasse abbiamo anche il Cyber Monday che è proprio oggi mentre sto scrivendo. Nato per le offerte tecnologiche, oggi viene usato per ogni tipo di merce, dai gioielli alle borse. L’occasione di acquistare con sconti interessanti molto prima di Natale fa gola a tutti e tutti i settori ne beneficiano.

Tutti tranne uno: la finanza! L’unico settore che io conosca dove si compra sui massimi e si vende sui minimi, salvo poi dire che non funziona!

Avrei potuto scrivere una bella mail ai miei clienti in questi giorni per suggerire l’acquisto di fondi scontati fino al 20% rispetto a qualche mese fa, non l’ho fatto e non credo ne abbiano sentito la mancanza. Naturalmente è una provocazione, ma se i mercati hanno perso, praticamente tutti negli ultimi due mesi, che non sia il caso di comprare?

L’unico mercato dove si vende quando i prezzi scendono e si compra quando salgono è la finanza, ce lo spiega la finanza comportamentale. Ne parleremo in salotto e in newsletter da gennaio. Per iscriverti alla newsletter puoi cliccare il bottone di fianco (o sotto se sei sul cellulare), ne scrivo una al mese non di più, promesso!

Servono tanti soldi per investire?

piantine foto

Paperon de’ Paperoni iniziò la sua fortuna da 1 cent che custodisce gelosamente come portafortuna. Non occorrono necessariamente tanti soldi, occorre metodo e disciplina, obiettivi chiari e tanta pazienza, come nel “vedere crescere un filo d’erba”

Ad esempio un piano di accumulo può partire con 50 euro al mese, ma se mantenuto per 20 anni accumula 12.000 euro di capitale e altri 6.000 euro di interessi (4% di rendimento annuo) che possono servire  a comprare la prima macchina a nostro figlio o a mandarlo a studiare per un anno al Mit.

Se invece  i 50 euro diventassero 5.000 avremmo un capitale versato di 1.200.000 euro più il rendimento che su un periodo così lungo, scelto il fondo giusto non potrà che essere sbalorditivo.

E allora perché non usarlo? Magari per aumentare con prudenza la percentuale di azionario dei nostri portafogli?

Se non c’è valore nel mercato obbligazionario  con questo livello di tassi,   il valore va cercato sul mercato azionario e il PAC può essere lo strumento giusto per farlo con rischio minore.